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자차·대물·자기부담금 한 번에 정리\ndescription: 사고가 나면 내 차 수리비를 내 보험(자차)으로 할지 상대 보험(대물)으로 할지 헷갈립니다. 과실 비율에 따라 누가 얼마를 내는지, 자기부담금은 언제 생기는지, 보험 처리와 직접 결제 판단까지 표와 예시로 정리했습니다.\ncategory: insurance\ndate: 2026-10-10\ntags: [자차, 대물, 자기부담금, 보험수리]\n---\n\n내 차 수리비는 \u003Cstrong>상대방 과실만큼은 상대 보험의 대물배상\u003C\u002Fstrong>으로, \u003Cstrong>내 과실만큼은 내 보험의 자기차량손해(자차)\u003C\u002Fstrong>로 처리하는 게 기본 구조입니다. 자기부담금은 \u003Cstrong>내 자차 보험을 쓸 때만\u003C\u002Fstrong> 생깁니다.\n\n## 보험 용어부터 정리\n\n| 용어 | 뜻 |\n|---|---|\n| 대물배상 | 내가 남의 차·물건을 망가뜨렸을 때 \u003Cstrong>상대에게\u003C\u002Fstrong> 물어 주는 보험 |\n| 자기차량손해(자차) | \u003Cstrong>내 차\u003C\u002Fstrong> 수리비를 내 보험에서 받는 것 |\n| 자기부담금 | 자차로 처리할 때 수리비 중 \u003Cstrong>내가 직접 내는 몫\u003C\u002Fstrong> |\n| 과실 비율 | 사고 책임을 나눈 비율 (예: 내 30 : 상대 70) |\n\n## 과실 비율별로 누가 내나\n\n| 상황 | 내 차 수리비 | 내 자기부담금 |\n|---|---|---|\n| 상대 100% 과실 | 전부 상대 대물 | 없음 |\n| 서로 과실이 있음 | 상대 과실분은 상대 대물, 내 과실분은 내 자차 | 자차를 쓰는 부분에 대해 생김 |\n| 내 100% 과실 | 전부 내 자차 (가입한 경우) | 생김 |\n| 자차 미가입 + 내 과실 있음 | 내 과실분은 내가 직접 부담 | – |\n\n### 숫자로 보는 예시\n\n내 차 수리비가 300만 원이고, 과실이 \u003Cstrong>나 30 : 상대 70\u003C\u002Fstrong>이라면:\n\n- 상대 대물에서: 300만 원 × 70% = \u003Cstrong>210만 원\u003C\u002Fstrong>\n- 나머지 90만 원: 내 자차로 처리하면 그중 \u003Cstrong>자기부담금\u003C\u002Fstrong>만 내가 냅니다.\n\n(계산을 보여 드리기 위한 예시이며, 실제 금액은 보험사 산정에 따라 달라집니다.)\n\n## 자기부담금은 얼마나 나오나\n\n많은 자동차보험 상품이 \u003Cstrong>자차 수리비의 일정 비율(흔히 20%)\u003C\u002Fstrong>을 자기부담금으로 하고, 최소·최대 금액을 정해 둡니다. 정확한 비율과 한도는 \u003Cstrong>가입한 상품마다 달라서\u003C\u002Fstrong> 보험증권이나 보험사 앱에서 확인하는 게 가장 정확합니다.\n\n## 보험료 할증도 생각해야 할 때\n\n- 보험으로 처리하면 사고 이력이 남아 다음 해 보험료에 영향을 줄 수 있습니다.\n- 수리비가 아주 적다면 보험 처리 대신 \u003Cstrong>직접 결제\u003C\u002Fstrong>하는 게 나을 때도 있습니다. 판단이 어려우면 견적을 먼저 받아 보고 보험사와 상의하세요.\n\n## 자주 묻는 질문\n\n### 상대 과실이 100%인데도 제 보험사에 접수해야 하나요?\n\n내 보험사에도 접수해 두면 과실 다툼이 생겼을 때 내 보험사가 대신 협의해 줍니다. 처리 자체는 상대 대물로 진행됩니다.\n\n### 자차를 써도 나중에 돌려받을 수 있나요?\n\n상대 과실이 있는 부분은 내 보험사가 상대 보험사에 청구(구상)합니다. 과실 비율이 확정된 뒤 정산되는 구조입니다.\n\n### 수리비가 얼마 이하면 직접 내는 게 이득인가요?\n\n보험료 할증 정도, 남은 무사고 할인, 자기부담금에 따라 사람마다 다릅니다. 수리 견적과 보험사 상담을 함께 놓고 비교하는 게 정확합니다.\n",{"title":13,"description":270},"posts\u002Fwho-pays-repair-cost",[280,281,86,282],"자차","대물","보험수리",null,"Lr2SDM3qXTcAc0sfjZCtTxUaB9WtwCHScOV-LGh4Kxc",[286,283],{"title":287,"path":288,"stem":289,"children":-1},"사고 수리 기간은 얼마나 걸리고, 그동안 렌터카는 나올까","\u002Fposts\u002Frepair-period-and-rental","posts\u002Frepair-period-and-rental",[291,294,295],{"path":292,"title":293},"\u002Fposts\u002Ffault-ratio-basics","과실 비율, 어떻게 정해지고 수리비에 어떻게 반영될까",{"path":288,"title":287},{"path":275,"title":13},1791609933321]